针对定制功能来说，价格会比较昂贵，因为定制需要重新花时间开发，一般工期都在一个月以内的时间，基本上都是几万元，所以这个小商户来说，肯定是承受不起的
如果是单独的满足一些基础的功能，没必要采用定制的模式，比如目前市场上许多网络公司卖微信小程序的模版，基本功能都具备的，花个几百或者几千购买就足够了，比较适合中小型企业
定制需要麻烦专业的团队去开发需要高昂的费用和时间的，而且还不一定实用，建议你去点点客小程序看看，不仅全行业覆盖小程序还免费
首先是提交需求，然后根据客户提交的需求，列出项目计划文档、方案导图等；交完定金后，会给客户初稿，客户同意后，进行测试并上线，付尾款，交付完成；
当然，这只是简单的流程，定制开发是一项系统的工程，开发一套完整的电商小程序，价格几万到几十万不等，不同的公司走的流程会有区别，时间周期1~6个月不等。
写个Account类就是了
public:
double balance();//现有金额
void save(double );//存钱
void get(double );//取钱
private:
double _balance;//金额
编辑导语：你是否曾遇到过证明“我是我”的尴尬？本文作者复盘了自己的一段“自我证明”的经历，从客户体验的角度，分析为什么他会觉得体验很糟糕，以及银行顾客体验应该如何改善，一起来看一下吧。
有多少人碰到过证明“我是我”的尴尬？想不到在业务数字化如此发达的今天，这样的大无语事件就发生在我身上。
故事要从一张银行卡说起：
因工作需要，我到某银行网点办理开卡，银行大堂经理接待我并通过手持pad为我做了一系列信息登记。一切都很顺利，直到人脸扫描时，pad提示人脸和身份证照片不符，多次尝试后还是审核失败。
当时正是下午正常的工作时间段（既非午间轮值人手不足时，也非临近下班要急于盘点清算的时间），甚至连排队等候业务办理的其他顾客都没有。就在我以为要柜台人工开卡时，大堂经理告知我：你要去派出所开证明，证明你确实是身份证上的这个人，我们才能给你开卡。
多番确认自己并没有听错后，我没有争论就离开了。想着银行的操作标准应该不会有什么差别，于是趁着周末返回户籍地到派出所开了证明。讽刺的是，当再回到该银行网点时，这张大费周折开具的身份证明并没有派上用场。柜台工作人员接过我的身份证和手写表单后很快办理好银行卡，要身份证明的事情好像从未发生过……
或许是出于职业本能，我很习惯性地就想要从客户体验管理的角度重新复盘一番这段“自我证明”的经历：
问题出在哪里——我为什么觉得体验很糟糕？问题怎么解决——银行顾客体验到底如何改善？01 问题出在哪——我为什么觉得体验很糟糕？虽然整个过程中笔者非常平静地交涉并接受了“安排”，但仔细想想，在整个业务办理过程中其实有几个关键的体验低谷：
体验1：“人有我无”的尴尬当大堂经理拿出平板电脑开始填写信息时，我已经有些震惊了。毕竟，线下自助开卡设备早已不是什么潮流新物了。但是在这家位于上海城区内的、国有大型商业银行的服务网点，区区开卡业务居然还要依附人力解决，体验落差毋庸置疑。
小结：当你的服务能力与水平落后于同行，“什么都不做”就已经成为致命伤。
体验2：南辕北辙的“外挂”当系统识别证件与真人不匹配时（此前从未碰到过），一方面是我并没有看到大堂经理在系统中有人工审核的动作（不知道是“不想”还是“不能”）；另一方面，在岗位权责范围内也没有提出请柜台人工开卡等解决办法。
在身份证都已经可以异地办理的年代，仅仅因为要办理一张银行卡就粗暴地被“打回户籍地开证明”的做法，实属把体验值跌进了“大峡谷”。
小结：大多数情况下，系统、机器确实可以帮助提升效率、降低成本，并且可能在此基础上带来不错的顾客体验，但这仍然离不开以“人”为核心的底层逻辑。如果原本始于服务的“智能外挂”在实际应用中却背离了初衷，那么身为服务者应该“手动”拨乱反正，而不是听之任之。毕竟，这种被机器“牵着鼻子走”的感觉，对于用户来说体验可太糟糕了……
体验3：服务体验居然搞“狼来了”等到我千里迢迢带着一纸证明再回到银行继续办理开卡时，此前的经历仿佛从未发生过，原本大堂经理参与办理的环节没有了，而是直接带着身份证和手写表单直接去了柜台（并且顺利完开卡），“证明我是我”的要求也没有再出现。
前后两次不一致的流程与结果，不禁让我陷入自我怀疑中：我是为了什么要高铁往返6小时回一趟户籍地？如果换个营业网点办理是不是有可能免去往返奔波？
小结：对于顾客而言，体验是有记忆的。优质体验不仅要满足“普适性”需求、还应该有超出期待的创新服务。如果明明可以提供5分体验，却因管理方法、职业素养等因素只提供了2分体验，这中间的落差大概也就是形成不佳体验的原因。
更可怕的是，这种在线上、线下不同环节造成的体验落差可能永远都没有机会被服务主体感知（比如我这次的体验），规避或优化也就无从谈起。
02 问题怎么解决？——银行的顾客体验到底如何改善？1. 从【开卡】触点说起1）厘清体验不佳的因素
从上述经历可以看到，影响我在开卡触点上体验变化的因素无外乎3条：
服务形式：第一次开卡是由工作人员协助，通过工具线上信息录入、审核，可以理解为是“线上+线下”，第二次开卡则完全由柜台人员完成，姑且理解为“线下”服务流程：无论是线上还是线下，开卡流程关键环节基本都是【信息录入】-【身份审核】-【完成出卡】服务人员：大堂经理、柜员2）如何规避“不佳体验”产生？
我们不妨结合上述3条影响因素，重新对【进入银行】到【离开银行】的过程做个假设：
进入银行：大堂经理协助线上信息录入，在身份审核时出现信息不匹配的情况。为了解决服务流程不顺畅的问题，如果此时大堂经理可以在系统中人工完成身份审核并顺利出卡，显然体验并不会差；或者是大堂经理引导至柜台人工开卡，大概率也可以顺利出卡（毕竟通过平板扫描受光线、角度等问题影响，出现人、证不符的情况也是有的）。
离开银行：
和此前我实际经历的开卡过程相比较，上述开卡过程中，服务流程调整、服务人员引导等都在一定程度上，或规避可能产生的坏情绪、或挽回已经产生的不良体验。其核心都主要在我进出银行之间完成开卡的需求。换言之，我去银行是为了开卡，也就是所谓的“买锤子是为了洞”的道理。
这里我们不妨再更进一步思考，如何从“规避不佳体验”到“提供优质体验”呢？那可能性就很多了，比如：
服务形式：全程线上即可完成、“傻瓜式”操作等服务流程：信息录入量少、身份识别快速精准、开卡效率快、卡面可个性化定制等服务人员：大堂经理服务细致、问询响应及时、答疑专业、需求协调快速等可以看到，“优质体验”的关键点主要在于——超出期待。
而在银行面向大众提供服务与产品，【开卡】只不过是再微不足道的一个小触点。如果站在用户与银行业各条线产生交集的全过程中，银行作为产品或服务的提供方，将如何从服务人员、服务流程以及服务形式3方面持续优化和改善，以保持持续不断的优质客户体验呢？
所以接下来就从客户体验全旅程的角度来聊聊银行业的客户体验管理，因为主要基于个人业务办理的感受来做分析，所以下面也主要是以零售银行的业务场景为例。
2. 从【单一触点】到【体验全旅程】1）体验管理是成为零售银行业服务新范式
根据毕马威今年6月发布的《中国银行业调查报告》，进入2022年，银行业除了面临宏观经济短期形势严峻、银行经营承压、监管趋严趋细等挑战之外，客户结构转换与需求持续升级、内外部竞争激烈趋势明显：
“移动互联网在“十三五” 期间已经完成普及并逐渐和居民的个人、消费、金融生活高度融合，数字化场景越来越普及。同时个人客群的需求特征日益分化，新市民、亲子族、银发族等都有各自的特点和诉求。”
“……虽然部分银行在优势领域脱颖而出，但是多数银行产品和服务同质化的现象日趋严重。”
“……以平台金融为代表的创新模式持续对银行业务形成冲击……规范化运营的互联网巨头必将利用其在技术、数据、高频、场景等方面的优势卷土重来……在新的监管框架下，非银金融机构和银行在资管、财富、投资银行等中介服务领域的竞争也将持续升级……”
于是，在诸多内外部发展压力下，银行业数字化转型的核心价值聚焦在“提质创新”和“降本增效”上：
比如面对用户需求持续升级的情况，储蓄、消费、理财等需求重叠且高频，银行服务与产品将更加场景化；除了传统的以银行网点为代表的线下体验触点将逐渐向线上转移之外，还可能产生更多新的线上化体验触点。
例如过去转账、取款、购买理财产品等需要本人到网点办理，而现在只需要在银行官网、App、公众号、小程序上就能完成。
再比如面对用户结构更加多层级化的特征，银行将需要更加细化的用户标签，更精细化的用户画像是精准服务的前提，也是银行形成差异化优势、摆脱“千行一面” 的重要机会。
最显著的变化之一是“Z时代”的崛起，作为新一代网民他们在诸如储蓄、理财等业务办理习惯上的特征或需求点就与70年代、80年代的相差较大；再或者如报告中指出的亲子族、银发族等，都需求各异，对银行的产品或服务提出更多个性化的要求。
总结下来，在不同场景之下、以有效的产品与服务，确保多结构层用户满意成为银行业数字化转型趋势下发展的新要求；这在本质上与笔者一直关注的体验思维不谋而合，即：基于客户体验旅程上的关键触点提供（并优化）产品与服务，以实现管理客户对产品或公司的全面体验。
具体如何落地，以下也展开聊聊。
2）以银行零售业务为例，说明如何落地体验管理
前文提到，我在某银行办理开卡业务时，因为身份审核不通过而被粗暴“打回”户籍地开证明。作为办理业务的银行用户，我因为服务人员一句不太准确的服务指令，闹了一场为了证明“我是我”而跑短腿的乌龙并且无处发声；而作为提供服务的银行，也丝毫不知道曾经发生过这样的乌龙事件。
作为银行服务用户全程中的一个缩影，银行要如何避免这类体验插曲再次发生呢？
【知道】发生了不佳体验【定位】问题发生原因、问题等级【行动】解决当此体验问题并整改、规避同类事件再发生比如针对线下网点的服务满意度：如果对已完成业务办理的用户，能以短信、邮件、微信服务通知等方式发送满意度相关的调研问卷，或许能为传递用户好的或不好的体验与感受提供桥梁；
再例如用户在银行App上购买理财产品、或者是浏览但未购买等，此时也能通过线上化的方式触发用户满意度相关调研问卷，将为相关产品优化与改善提供更多中肯意见。
再例如对于住房贷款申请，线上化的贷款前、中、后客户体验调研也更能从用户视角改善流程、提升贷款流程申请便捷度等体验……
根据笔者从倍市得体验管理平台了解到的，以上几类用户满意度相关的调研场景，也是银行零售业务中的重点业务旅程触点。通过对这些关键触点上的梳理、重塑以及指标统一规整等，就能在客户体验管理的体系化、及时性上得到改善，为接下来的一系列体验数据收集、分析以及行动指导提供基础。
于是为了形成更及时有效的管理，银行在开展客户体验管理时，就有了如下步骤：
锁定核心目标：从战略层面确立管理方向与目标，将为后续确立指标、开展行动奠定基调关键触点梳理：抓主要矛盾，对影响客户体验的重点区域优先关注构建指标体系：量化是管理的前提，对于感性的客户体验需要首先构建一套指标体系用户对比和分析，便于明确优化和管理方向（为了避免侵权下面指标体系梳理做了脱敏处理）数字化体验管理系统部署：面对银行业多客群、多触点的客户体验管理需求，要做到全量触达、及时反馈、快速分析并指导行动，需要数字化技术的加持。事实上，除了从重点业务旅程触点上投放问卷以获取客户体验数据，一些专门设置的客户服务入口同样也是客户体验传递的重要途径，比如在线客服、客服热线、客诉系统、社区论坛等，以及以手机银行中“吐槽建议”等为代表的非关键用户触点，同样成为重要客户体验数据收集入口。
于是，覆盖线上、线下客户体验心声全量触达、监测的零售银行客户体验监测平台到这里基本成型：
当用户行为触发银行业务关键字段设置或业务周期性调研需要时（when)基于关键客户体验触点（where）针对关键体验对象（who)以调研问卷为主要手段（how）多维度获取客户体验数据（what）了解客户体验好/不好的原因（why)这成为银行服务和产品优化的GPS，帮助定位问题、发现机会、指引方向。
03 银行业体验管理观点总结除了零售业务，对公业务、财富管理同样是银行业中需要以体验思维为导向的重点业务领域。延续本文中零售业务中的客户体验从【收集-分析-行动】的管理路径，对公与财富管理相关业务的体验管理动作需要：
确定战略目标是为了什么梳理和重塑业务关键旅程触点系统规划客户体验指标体系阶段性部署数字化体验管理体系虽然实现方式上大多相似，但事实上，国内银行从战略设想具体战术行动，仍有较长一段路要。这个过程中将对银行自身业务赋能、人员能力、管理工具等方面不断提出新要求，所以除了银行【自建能力】，通过【外部合作】共同打造数字化的银行客户体验也将是必然趋势。
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顶端新闻·河南商报记者白雪莹
与美食一样，购物也是一种快乐方式，购物产生的快乐因子多巴胺在清空购物车的时候达到顶峰。最近的全民狂欢日非“618”年中大促莫属。“618”期间，商家、平台狂撒福利，交通银行河南省分行也推出了省钱秘笈，这波羊毛咋薅更省钱？满减“秘籍”在此，速来围观。
【网上购物】
消费券、满减优惠，省钱妙招看过来
“618”年中大促期间，交行信用卡联合天猫、京东、抖音、拼多多、唯品会、美团、微信、小米、苏宁等平台，为用户准备了全方位立体化福利，消费券、立减红包、分期满减优惠、绑卡福利……你花钱的场景，交行全想到了，每个都是省钱妙招。
在阿里系平台，交行推出淘宝全场满50元减5元红包、天猫电子类消费满1500减100元、淘宝分期免息优惠、支付宝随机红包、支付宝首绑卡享8元红包等，此外，在交行买单吧内完成支付宝绑卡最高还能享88元支付宝权益红包。
在京东、拼多多、抖音、唯品会、微信、美团，用户首次绑定交行信用卡可享5~8元不等红包，还有多种消费满减活动：京东上，家电类消费满1000元减100元，食饮类消费满120元减20元，还有全场随机立减1至888元红包；拼多多及唯品会上，大促消费满100元分别减10元、5元，满500元分别减30元、20元，唯品会非大促期间全场满100元随机立减1至199元。喜欢刷抖音直播下单？交行也有“优惠券”，用户在抖音电商限时满200元减30元，抖音直播间指定商品还能限时享1分钱。
想买电子产品？在小米商城购买电子产品，使用交行信用卡分期可享满4000元立减200元……趁着大促，能省即省，衣物、家电、手机等期待已久的宝贝，赶紧选好放购物车吧。
想要参与以上福利，拥有一张交行信用卡即可。目前，交行新推出国韵主题卡，是以河南近年热门传统文化为设计灵感，有唐宫夜宴、水下洛神、国色天香三个版本，国韵卡权益丰富，新户有机会获得唐宫夜宴定制周边、大牌美妆盲盒、闺蜜3倍积分、分期五折优惠、最红餐饮五折等多重福利。
【零食福利】
美味零食，“FUN”肆吃起来
除了信用卡满减活动，“618”期间交通银行也为交行河南借记卡（社保卡）用户准备了惠购福利。
即日起至8月31日，指定良品铺子门店使用交通银行APP绑借记卡扫码支付满20立减10元。用户可先进入交通银行小程序领券中心，点击良品铺子贴金券免费领取，使用时，通过交行手机银行APP出示付款码选择贴金券抵扣即可。
需要注意的是，贴金券领取三日内有效，最好即用即领。没有交通银行卡的用户，可以通过交行手机银行在线开立二类账户参与活动。
【福利来袭】
0元开福袋，好运月月享
此外，交通银行借记卡（社保卡）用户还可参与“交行福利季，0元开福袋”活动，8月31日前，借记卡持卡人完成指定任务可以获得一次福袋礼遇，最高可得888元支付贴金券。
第一重任务是618限时签到礼，6月13日至6月20日登录交行手机银行即可领取1个福袋。第二重任务是月月支付有礼，持卡人通过交行借记卡完成一笔任意金额的微信、支付宝等三方支付，既可以开一次福袋。第三任务是月月还款有礼，持卡人通过交通银行APP主动完成一笔任意金额的交行信用卡还款，可以再开一次福袋，开福袋所得贴金券有0.88元、1.88元、5.88元、8.88元、18元、88元、888元七档，100%中奖，名额有限先到先得。
福袋贴金券领取后七天有效，用户可通过交通银行APP“个人-我的活动-券和奖品”查看，支持用户通过借记卡消费时使用抵扣。
上述活动细则和具体起止时间，详见交通银行手机银行和买单吧APP，活动名额有限，先到先得。
以上省钱技能你学会了吗，“618”在即，点点手指用起来！
文|王超
新市民需要新金融
2022年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》提到，支持鼓励银行保险机构优化基础金融服务，提升基础金融服务的便利性和可得性，增强新市民获得感。
新市民是原籍不在当地，在一个新城市进行较长时间学习、工作的各种群体的集合统称。他们有明显的时代特征，也有旺盛的金融需求。
旺盛的金融需求为银行等金融机构提供了一个新的时代契机，也向金融机构提出了新的时代要求：要提升新市民对基础金融服务的便利性和可得性，金融科技的作用至关重要，金融机构需要进一步深入数字化转型。
笔者在梳理银行服务新市民的部分举措时发现，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等六家银行或发布新的服务体系标准，或公布新市民服务方案，强调通过新金融手段服务新市民。而这其中，科技元素必不可少。
服务新市民，六大行发布新金融服务体系
工行今年面向新市民推出“1+3+X”专属金融服务体系，为新市民提供专区服务。该行在手机银行APP上为新市民建立服务专区，实现快捷便利触达服务。
具体表现方面，工行重庆分行推出安心安居住房金融服务，为新市民提供线上全流程的租金信用贷款业务。另外，该分行还依托数字技术为新市民及其创办的企业精准有效提供信用贷款支持。
建设银行聚焦新市民群体融入城市的金融痛点难点，印发《中国建设银行服务新市民金融行动方案》。
在购房安居信贷方面，建设银行依托手机银行、微信小程序等渠道，实现新市民个人住房贷款申请、提前还本等业务线上办理，提升借款和还款便利度；推广个人住房贷款各环节与政府部门系统直连，加强信息交互，在符合条件的城市试点不动产抵押线上办理；探索运用“数据＋科技”科学评估新市民购房能力和收入水平，满足新市民购房者的合理住房信贷需求。
为提升新市民金融服务便捷性，中国银行发布普惠金融支持新市民十条措施。该行建立“融资直通车”，搭建线上金融服务渠道，配套包括定制化产品方案、绿色审批及投诉处理通道、优惠贷款利率在内的专属服务，优先保障新市民贷款投放。
农业银行聚焦新市民在金融领域的需求，推出“521”新市民综合金融服务方案。该行依托金融科技优势，完善智慧公积金管理系统，助力新市民住房公积金缴存渠道便捷化、服务智能化。
交通银行围绕新市民的“金融+非金融”服务需求，出台《加强新市民金融服务工作行动方案》。新市民在交通银行深圳各网点办理社保卡后，该卡可作为本人的代发工资结算账户，通过交通银行手机银行领取电子社保卡、医保电子凭证等服务，凭电子凭证即可看病就医、预约挂号缴费。
3月28日，中国邮政储蓄银行发布新市民综合金融服务方案，并发布新市民专属借记卡——“U+卡”，该卡叠加多项权益，为新市民群体提供高质量的综合金融服务。线上，邮储银行升级“邮惠付”服务，帮助新市民商户拓客引流；迭代优化手机银行功能，提供“亲情账户”便捷服务；搭建数字人民币代发服务体系，为新市民集中就业的企业提供数字人民币代发工资服务。
新市民需要什么样的新金融
新市民有明显的时代特征，或外出求学，或外出工作，时长相对稳定，这让让金融科技有了用武之地。新市民可以通过手机银行、微信银行、小程序线上办理业务。远程银行则可以辅助新市民办理信贷等业务。这些都体现着新技术的价值，也在凸显银行数字化转型的积极意义。
需要注意的是，新市民不仅可以接受当地金融机构的金融产品，还可以享受家乡金融的新金融服务。
以龙岩农信为例，该银行依托腾讯云建设了虚拟营业厅等远程银行系统，为远在东南亚和非洲的龙岩市民提供贷款服务。截至今年6月20日，龙岩农信“远程银行”办理业务笔数近5000笔，金额超过7.5亿元。
换言之，新金融不仅要服务外地入城的新市民，还要能服务那些外出，甚至在海外的本土市民。这些都是金融科技赋能新金融的优势，也是提升基础金融服务的便利性和可得性，增强新市民获得感重要途径。（责编：方杰）
